Términos y Condiciones de Millennium Neobank Ltd.

1. Partes; Aceptación del Acuerdo

1.1 Este Acuerdo de Términos y Condiciones (“T&C”, “Acuerdo”) regula el acceso y uso de los productos y servicios de Millennium Neobank Ltd. (“Millennium”, “nosotros”), por parte de usted como cliente usuario (“Cliente”, “usted”), persona natural o jurídica.

1.2 Al registrarse, abrir una cuenta, usar la app/web, activar Global Wallet OS, Savings Autopilot, Millennium Pay (Fiat), Crypto Millennium Pay, FX Smart Millennium Engine, o integrarse vía API/SDK, usted acepta estos T&C, la Política de Privacidad, las políticas de Seguridad/PCI y todos los anexos.

1.3 Si actúa por cuenta de una entidad, declara y garantiza tener facultades suficientes y que dicha entidad quedará vinculada a este Acuerdo.

1.4 No reliance; firmas/registros electrónicos; capacidad. El Cliente declara que no se basa en declaraciones, proyecciones, materiales de marketing, demostraciones, conversaciones comerciales ni comunicaciones que no estén incorporadas expresamente en este Acuerdo o sus Anexos. El Cliente acepta el uso de firmas y registros electrónicos conforme a ESIGN, UETA y/o eIDAS, según corresponda. Si actúa por una entidad, declara y garantiza tener autoridad suficiente; si es persona natural, declara ser mayor de edad y tener capacidad legal bajo la ley aplicable.

1.5 No relación fiduciaria; sin escrow/trust. Salvo que un documento específico disponga lo contrario, ninguna funcionalidad de Millennium crea relación fiduciaria, de escrow, trust o cuenta de depósito. Los fondos en tránsito o saldos operativos no constituyen depósitos asegurados ni generan deberes fiduciarios.

1.6 Acuerdo íntegro; prevalencia. Este Acuerdo, sus Anexos y los términos específicos de producto constituyen el acuerdo íntegro entre las partes respecto de su objeto. En caso de conflicto, prevalecerán los términos específicos de producto. No se crean derechos por usos, prácticas, declaraciones o comunicaciones no escritas.

2. Definiciones

2.1 “Cuenta”: interfaz/saldo operativo asociado al Cliente, que puede ser alojado por Millennium o por Proveedores Externos; no equivale necesariamente a una cuenta bancaria regulada.

2.2 “Wallet” / “Global Wallet OS”: infraestructura de cuenta digital multi moneda/cripto operada por Millennium con apertura 100% digital y KYC/KYB inteligente.

2.3 “Bolsillos” o “Savings Pockets”: sub saldos con reglas específicas (disponibilidad, rendimiento, metas).

2.4 “Savings Autopilot”: planes de ahorro con posible rendimiento variable según term sheet del plan.

2.5 “Programa de Inversión/Interest Bearing”: funcionalidades que pueden generar rendimiento no garantizado, vía terceros, con riesgos de mercado/contraparte.

2.6 “Millennium Pay (Fiat)” y “Crypto Millennium Pay”: módulos de cobro/pago en fiat/cripto (links, QR, checkout, envíos masivos, requests en lote).

2.7 “FX Smart Millennium Engine”: motor de FX con auto hedge por reglas, alertas de oportunidad, y swap en el cobro.

2.8 “SLO” y “SLA”: objetivos/compromisos operativos de disponibilidad y respuesta; “best effort” salvo pacto específico.

2.9 “Proveedores Externos”: bancos, adquirentes, emisores, custodios, exchanges, VASPs, on/off ramps, redes de tarjetas, KYC/AML, nubes, mensajería, oráculos.

2.10 “Fondo de Reserva”: retención para cubrir contracargos, reversiones, multas, riesgos u obligaciones del Cliente.

2.11 “Saldos en Tránsito”: fondos sujetos a compensación/settlement/red/validaciones/controles de terceros.

3. Naturaleza de Millennium; No banco tradicional; Licencias

3.1 Naturaleza del negocio. Millennium es un proveedor tecnológico de servicios financieros y de pagos (PSP/aggregator/infraestructura de wallet y APIs). Salvo en las jurisdicciones y productos donde opere directamente a través de una entidad licenciada o mediante socios licenciados (BaaS/EMI/MSB/VASP u otros), Millennium no es un banco tradicional, no capta depósitos del público, no presta servicios de custodia regulada ni actúa como corredor, asesor financiero o fiduciario.

3.2 Cobertura y protecciones regulatorias. Salvo que se indique expresamente en los términos específicos del producto y de conformidad con la ley local, no se garantiza cobertura de seguros de depósitos (por ejemplo, FDIC, FSCS u otros), protección de fondos de dinero electrónico, segregación fiduciaria o privilegios concursales especiales. Toda protección aplicable se regirá exclusivamente por el documento del producto correspondiente y la normativa del partner licenciado, cuando aplique.

3.3 Licencias y estructura operativa. Millennium podrá actualizar o modificar, en cualquier momento, su estructura de licencias, entidades operativas, socios licenciados y Proveedores Externos, sin que ello afecte la vigencia de este Acuerdo. Cuando un producto sea provisto a través de un partner licenciado, los términos regulatorios específicos de dicho partner prevalecerán en caso de conflicto respecto de ese producto.

3.4 Sin relación fiduciaria; sin escrow/trust. Salvo que un documento de producto disponga expresamente lo contrario, ninguna funcionalidad de Millennium crea relación fiduciaria, de escrow, trust o cuenta de depósito. Los fondos en tránsito o saldos operativos asociados a los servicios de Millennium no constituyen depósitos asegurados ni generan deberes fiduciarios.

3.5 Cambios regulatorios y sanciones. La oferta, disponibilidad y continuidad de los productos/servicios están sujetas a cambios regulatorios, políticas de redes (tarjetas, cámaras, blockchain) y regímenes de sanciones y controles de exportación. Millennium podrá suspender, limitar o terminar funcionalidades, países o monedas/activos cuando así lo requieran la ley, autoridades, redes o socios licenciados.

4. Productos y Servicios de Millennium

4.1 Global Wallet OS (apertura digital, USD/EUR/USDT en TRX/BSC/ETH, sin mantenimiento, APIs, SLO 99.9% y <1s respuesta), Savings Autopilot (planes 3/6/12 meses), Millennium Pay (Fiat), Crypto Millennium Pay, Generación de facturas, conciliación automática y compra de facturas, FX Smart Millennium Engine (auto hedge por reglas, alertas, FX en el cobro).

4.2 La disponibilidad de productos varía por país/segmento. Ciertas funciones requerirán aprobación, límites y documentación adicional.

5. Apertura, Onboarding, KYC/KYB/AML/Sanciones

5.1 Apertura 100% digital en menos de 3 minutos sujeta a KYC/KYB con “tiering” inteligente, verificación de identidad/negocio/UBOs, listas de sanciones/PEP, origen de fondos y perfil transaccional.

5.2 Millennium podrá rechazar, limitar, suspender o cancelar a su discreción conforme a ley y riesgo. Usted debe mantener su información veraz y actualizada.

5.3 Operaciones sujetas a monitoreo, screening, reportes regulatorios, congelamientos y bloqueos (AML/CFT, OFAC/ONU/UE/UK y Travel Rule cuando aplique).

6. Cuentas y Saldos; Disponibilidad de Fondos; Multi moneda

6.1 Los saldos pueden alojarse por Millennium o terceros. La disponibilidad depende de compensación, horarios, validaciones y controles de riesgo/cumplimiento.

6.2 Salvo indicación expresa, los saldos no devengan intereses ni están asegurados gubernamentalmente.

6.3 Errores/ajustes podrán reflejarse mediante débitos/abonos autorizados por este Acuerdo.

6.4 Multi moneda: USD, EUR; stablecoins como USDT en redes TRX/BSC/ETH, cada una con reglas de red, tiempos y fees propios.

6.5 No escrow/trust. Los saldos operativos y/o en tránsito no constituyen escrow, trust ni depósitos asegurados, salvo documento específico que disponga lo contrario.

6.6 Compensación multimoneda (setoff). Millennium podrá compensar cualquier obligación exigible del Cliente con saldos presentes o futuros del Cliente en cualquiera de sus cuentas o monedas/activos dentro del ecosistema de Millennium, realizando conversiones FX a tipo de mercado cuando sea necesario.

6.7 Saldos negativos. Si, por ajustes, contracargos, reversiones, penalidades o errores, se produjera un saldo negativo, el Cliente deberá regularizarlo dentro de los tres (3) días hábiles siguientes a la notificación. Millennium podrá cargarlo contra reservas, saldos futuros o ejecutar la compensación prevista en la cláusula 6.6.

7. Global Wallet OS

7.1 Funcionalidades: apertura 100% digital; cuentas en USD/EUR/USDT; sin comisiones de mantenimiento; API para desarrolladores/empresas; objetivos operativos SLO 99.9% disponibilidad y <1s tiempo de respuesta.

7.2 SLO “best effort”: son objetivos, no garantías. Pueden existir mantenimientos y contingencias.

7.3 Uso empresarial/desarrolladores: su integración debe cumplir las guías técnicas y límites de tasa; está prohibida la ingeniería inversa o el abuso de la API.

7.4 Disclaimers: redes cripto y bancos/intermediarios son de terceros; Millennium no controla su disponibilidad, latencia ni costos dinámicos.

8. Savings Autopilot (Planes de Ahorro con Rendimiento)

8.1 Planes y tasas indicativas actuales:

• 3 meses: 0.6% mensual
• 6 meses: 0.8% mensual
• 12 meses: 1.0% mensual

8.2 Características: rendimientos depositados automáticamente; metas y aportes programados; calculadora de planes y proyecciones; retiros con reglas claras; términos sujetos a disponibilidad y perfil de riesgo; tasas pueden variar por jurisdicción.

8.3 Disponibilidad/liquidez: cada plan puede incluir ventanas, penalidades por retiro anticipado o requerir permanencia mínima. Consulte el term sheet de cada plan antes de suscribir.

8.4 No garantía de capital/retorno: salvo indicación legal expresa, las tasas son objetivo y pueden modificarse. Usted acepta riesgo operativo/contraparte/mercado según el plan.

8.5 Consentimiento expreso: antes de activar un plan, usted deberá aceptar las divulgaciones de riesgo y el term sheet del plan correspondiente.

9. Programa de Inversión/Interest Bearing y Riesgos

9.1 Naturaleza: acceso a productos que potencialmente generan rendimiento vía Proveedores Externos; no constituyen asesoría ni oferta de valores salvo que se cumpla normativa local específica.

9.2 Riesgos: sin garantía de rendimiento; exposición a pérdidas parciales o totales por volatilidad, crédito/contraparte, tasas, liquidez, custodia, mercado, tecnología y regulación.

9.3 Custodia/settlement: pueden estar a cargo de bancos/custodios/brokers/VASPs. Millennium no garantiza su solvencia ni desempeño.

9.4 Insolvencia/bancarrota: intervención o quiebras de terceros pueden causar demoras, “bail in”, controversias sobre segregación o pérdidas. Millennium no asume responsabilidad más allá de la ley imperativa.

9.5 Disclosures y suitability: se requerirán consentimientos/KIDs/prospectos si la ley lo exige. Salvo mandato legal, Millennium no realiza suitability ni recomendaciones personalizadas.

10. Rentabilidades, Tasas Promocionales y Períodos de Transición

10.1 Cualquier tasa promocional (p. ej., “X% E.A.”) aplica solo si se cumplen todas las condiciones (p. ej., mantener fondos en bolsillos o planes elegibles). Fuera de dichas condiciones puede aplicar 0% u otra tasa estándar.

10.2 Períodos de transición/gracia: Millennium puede implementarlos para migraciones de saldos; vencido el plazo, rigen condiciones estándar.

10.3 Cálculo/pago: en general, cálculo diario y abono mensual; errores podrán ajustarse. Tasas y reglas pueden cambiar con aviso conforme a ley.

10.4 Prevención de abuso promocional. Millennium podrá denegar, ajustar o revertir intereses y beneficios promocionales ante indicios de abuso o manipulación (incluida rotación de fondos para capturar tasas), sin perjuicio de otras medidas contractuales.

11. Millennium Pay (Fiat)

11.1 Funcionalidades: links de pago, QR y checkout 1 tap; tarifas claras con tope mensual; generador de invoice; conciliación automática; facturas con link de pago. Claim: “Tu negocio no descansa. Tus pagos tampoco.”

11.2 Reglas: su uso está sujeto a límites, validaciones y prevención de fraude. Usted debe proporcionar políticas de reembolso/entrega a sus clientes finales y gestionar sus reclamos.

11.3 Reglas de redes; contracargos; clawback. Las reglas de redes de tarjetas y bancos prevalecen sobre cualquier término en contrario. Cualquier contracargo, reversión, multa o ajuste debitado a Millennium por adquirentes/redes/autoridades será trasladado al Cliente, mediante débito de saldos, reservas o ventas futuras. Millennium realizará el representment como “best effort” sin garantizar resultado y podrá aplicar clawback incluso post liquidación si se detectan fraude, incumplimientos o sanciones.

12. Crypto Millennium Pay

12.1 Funcionalidades: envíos masivos y requests en lote; sin retención de capital por parte de Millennium salvo reservas regladas; instalación rápida con SDKs/API; dashboard con alertas/auditoría.

12.2 Riesgos cripto: volatilidad, congestión, fees variables, bifurcaciones, MEV/reorgs, riesgos de smart contracts y screening de direcciones (sanciones).

12.3 Cumplimiento cripto: Travel Rule cuando aplique; prohibido operar con direcciones sancionadas o mezcladores. Millennium podrá bloquear operaciones sospechosas.

12.4 Clawback y re screening continuo. Millennium podrá bloquear, revertir (o exigir reembolso) y/o congelar montos equivalentes, incluso después del post liquidación/settlement, cuando identifique ex post exposición a sanciones, fraude, OFAC/PEP, mezcladores u otros riesgos. Se mantendrá re screening continuo de direcciones y contrapartes.

13. Generación de Facturas, Conciliación, Compra de Facturas

13.1 Generador de invoice: emisión de facturas con link de pago; la validez fiscal depende de la jurisdicción (usted debe cumplir requisitos tributarios locales).

13.2 Conciliación automática: reportes, panel y webhooks; Millennium no garantiza ausencia de errores y podrá corregir inconsistencias.

13.3 Compra de facturas (factoring/confirming): sujeta a contrato específico, scoring, cesión válida, due diligence y disponibilidad. Millennium puede rechazar sin expresión de causa.

14. FX Smart Millennium Engine

14.1 Funcionalidades: auto hedge por reglas (protección automática sin monitoreo manual), alertas de oportunidad en tasas, y FX sin fricción en pagos (swap en el cobro cuando se cobra en una divisa y la meta es otra) con transparencia total.

14.2 Disclaimers FX: tipos de cambio provienen de proveedores de liquidez/mercado; spreads y costos aplican; la ejecución depende de terceros y puede diferir de la cotización indicativa.

14.3 Reglas de auto hedge: usted define reglas; Millennium ejecuta best effort sujeto a disponibilidad de liquidez. No hay garantía de fill ni de precio exacto.

14.4 Eventos de disrupción y “slippage”. En eventos de disrupción de mercado o iliquidez, Millennium podrá cancelar, re cotizar y/o ejecutar al siguiente precio disponible. Las cotizaciones son indicativas; el Cliente acepta desviaciones razonables (“slippage”).

15. Tarifas, Impuestos y Cambios

15.1 Se aplican tarifas publicadas o pactadas, más impuestos y cargos de terceros (redes/bancos/exchanges/on chain fees).

15.2 Millennium puede actualizar precios con aviso conforme a ley local. El uso continuado implica aceptación.

15.3 Topes mensuales: cuando existan, se especificarán en el tarifario y pueden variar por segmento.

16. Seguridad, SLO/SLA, PCI DSS/ISO; APIs/SDKs

16.1 Seguridad: medidas razonables alineadas a buenas prácticas (PCI DSS/ISO 27001 cuando aplique). No hay seguridad absoluta.

16.2 SLO: 99.9% de disponibilidad y <1s de tiempo de respuesta como objetivos; no garantizados. SLAs vinculantes solo aplican si se acuerdan por escrito.

16.3 Claves/API: usted custodiará credenciales y respetará límites/uso permitido. Actividades anómalas pueden conllevar bloqueos temporales.

16.4 Remedio exclusivo (solo B2B con SLA). Cuando exista un SLA firmado, el remedio exclusivo por incumplimiento del SLA serán créditos de servicio definidos en dicho instrumento, excluyéndose daños y perjuicios adicionales.

17. Datos Personales y Privacidad; DPA

17.1 Tratamiento conforme a la Política de Privacidad vigente.

17.2 Cuando Millennium trate datos por cuenta del Cliente, actuará como Encargado/Procesador y se regirá por un DPA (Anexo C).

17.3 Transferencias internacionales/subprocesadores se realizarán con garantías legales. Data operativa y telemetría se usan para seguridad/fraude/analítica/mejora.

18. Propiedad Intelectual; Licencia Limitada

18.1 Software, marcas, interfaces, contenidos y documentación pertenecen a Millennium o sus licenciantes.

18.2 Se concede una licencia revocable, no exclusiva e intransferible para uso conforme a este Acuerdo. No se otorga derecho sobre marcas salvo lo mínimo necesario para informar integración.

19. Actividades Prohibidas/Restringidas

19.1 Prohibidas: lavado/financiamiento ilícito, personas/jurisdicciones sancionadas, mezcladores cripto, narcóticos, armas, explotación, phishing/estafas, falsificación, pirámides, servicios financieros sin licencia, entre otras del Anexo B.

19.2 Restringidas: requieren aprobación (apuestas con licencia, remesas, FX/margen, cripto de alto riesgo, crowdfunding, brokers).

19.3 Millennium puede monitorear y bloquear operaciones o cerrar cuentas ante incumplimientos.

20. Prevención de Fraude; Reservas y Retenciones

20.1 Reservas y retenciones. Millennium podrá, a su discreción razonable y con base en riesgo, (i) establecer o incrementar fondos de reserva (fijos, rolling o por incidente), (ii) retener y/o diferir liquidaciones total o parcialmente, (iii) requerir garantías/collateral (incluida garantía bancaria), y (iv) imponer límites o bloqueos temporales, cuando existan indicios o métricas de riesgo (incluyendo, sin limitación, picos de transacciones, incremento de contracargos/reversiones, cambios de vertical, investigaciones regulatorias, exposición a sanciones, fraude, abuso promocional o degradación de cumplimiento). Las reservas podrán aplicarse de forma cruzada sobre cuentas/MIDs vinculados del mismo Cliente o grupo económico.

20.2 Liberación y duración. Salvo que un anexo establezca plazos distintos, la liberación de reservas y retenciones podrá tomar entre noventa (90) y ciento ochenta (180) días a partir de la transacción o hasta el cierre definitivo de disputas, contracargos, revisiones de riesgo o procesos regulatorios (lo que ocurra después). Millennium podrá prolongar la retención si persiste el riesgo o sobrevienen nuevas disputas o medidas de autoridades.

20.3 Aplicación de reservas. Millennium podrá aplicar el Fondo de Reserva a cualquier obligación del Cliente derivada de este Acuerdo, incluidas multas de redes/adquirentes, reversiones, contracargos, costos de recuperación y honorarios legales. Si el Fondo de Reserva fuera insuficiente, Millennium podrá compensar conforme a la cláusula 6.6 y/o exigir reembolso dentro de tres (3) días hábiles.

21. Insolvencia, Bancarrota y Resolución

21.1 Fondos en tránsito, custodia de terceros o instrumentos de inversión pueden quedar sujetos a procesos concursales, intervención, “bail in”, límites regulatorios de retiro o demoras.

21.2 Millennium no asume responsabilidad por pérdidas/demoras derivadas de insolvencias de Proveedores Externos, salvo lo exigido por ley imperativa.

21.3 En insolvencia de Millennium, se priorizará la segregación y restitución de fondos custodiados por terceros cuando la ley lo permita, sin garantía de tiempos ni montos.

22. Descargos de Responsabilidad Ampliados

22.1 “Tal cual” y “según disponibilidad”: servicios/funcionalidades/tasas/beneficios no están garantizados; pueden contener errores o interrupciones.

22.2 Terceros: Millennium no controla ni garantiza disponibilidad, exactitud, tiempos, solvencia o desempeño de bancos, adquirentes, custodios, exchanges, VASPs, redes de tarjetas, cadenas de bloques, proveedores de FX, oráculos, data feeds o nubes.

22.3 Mercado/cripto: volatilidad, bifurcaciones, congestión, fees, MEV/reorgs, smart contracts, custodia y cambios regulatorios.

22.4 Cumplimiento/redes/autoridades: contracargos, reversiones, bloqueos, multas, embargos y reportes pueden imponerse sin autorización del Cliente.

22.5 Sin asesoría: Millennium no provee asesoría legal, fiscal, de inversión ni de cumplimiento; usted decide bajo su criterio.

23. Limitación de Responsabilidad (Tope y exclusiones)

23.1 Exclusiones: Millennium no será responsable por daños indirectos, incidentales, consecuenciales, especiales, ejemplarizantes o punitivos, lucro cesante, pérdida de datos, reputación u oportunidades.

23.2 Tope de responsabilidad. En la máxima medida legal, la responsabilidad total de Millennium, por todas las causas y teorías, será el menor entre: (a) USD 1,000; o (b) el 20% de las tarifas efectivamente pagadas a Millennium por usted en los doce (12) meses previos al evento. Adicionalmente, el tope aplicará por incidente y en agregado anual. Para consumidores, aplican límites mínimos/máximos de ley local.

23.3 Carve outs: no se excluye lo no eximible por ley imperativa (p. ej., dolo probado de Millennium).

24. Indemnidad

24.1 Usted indemnizará y mantendrá indemne a Millennium, afiliadas, directivos, empleados y agentes frente a reclamos, costos, multas, sanciones y honorarios por: (i) su incumplimiento de ley/T&C; (ii) sus bienes/servicios; (iii) contracargos/reversiones; (iv) datos/privacidad; (v) IP; (vi) fraude/uso indebido; (vii) violación de sanciones/export controls.

25. Fuerza Mayor

25.1 Millennium no es responsable por fallas causadas por desastres, conflictos, ciberataques, fallas de internet/nube/terceros, pandemias, regulaciones sobrevenidas, paros, cortes energéticos o eventos fuera de su control razonable.

26. Cumplimiento Regulatorio; Exportación y Sanciones

26.1 Usted no usará los servicios en violación de sanciones, controles de exportación o embargos y declara no ser parte restringida.

26.2 Millennium puede denegar/suspender servicios que violen sanciones o export controls.

27. Modificaciones; Terminación

27.1 Cambios. Millennium puede modificar estos T&C y políticas con aviso conforme a ley local por canales electrónicos; el uso continuado implica aceptación.

27.2 Terminación por conveniencia y por causa. Millennium podrá terminar este Acuerdo por conveniencia con aviso razonable, y de inmediato por causa (incluyendo fraude, sanciones, AML/CFT, incumplimiento, riesgo elevado o requerimiento de autoridad). El Cliente puede terminar a futuro si no acepta cambios sustanciales, sujeto a liquidación de obligaciones.

27.3 Efectos; supervivencia. La terminación no afecta reservas, contracargos, reversiones, compensaciones ni obligaciones devengadas. Sobreviven, entre otras, las cláusulas de pagos, reservas, compensación, datos y privacidad, propiedad intelectual, confidencialidad, limitación de responsabilidad, indemnidad, ley aplicable y arbitraje.

28. Ley Aplicable; Arbitraje y Resolución de Disputas

28.1 Salvo normas imperativas locales, rige la ley de Colorado, EE. UU., excluyendo sus normas de conflicto.

28.2 Arbitraje y renuncias. Cualquier disputa será resuelta por arbitraje administrado por AAA bajo sus reglas comerciales. Sede: Denver, Colorado; idioma: inglés; 1 árbitro (3 si > USD 1,000,000). Las partes renuncian, en la medida permitida, a juicio por jurado y a acciones colectivas.

28.3 Medidas cautelares en tribunales competentes no quedan excluidas.

28.4 Resolución informal y prescripción. Antes de iniciar arbitraje, la parte reclamante notificará por escrito y las partes intentarán resolver la disputa de buena fe durante treinta (30) días. Ninguna reclamación podrá iniciarse después de doce (12) meses desde que nació la causa de la acción, salvo que la ley imperativa disponga un plazo mayor.

29. Cesión y Subcontratación

29.1 Usted no puede ceder este Acuerdo sin consentimiento escrito de Millennium.

29.2 Millennium puede ceder a afiliadas o por reorganización y subcontratar prestaciones manteniendo responsabilidad conforme a ley.

30. Comunicaciones; Idioma; Acuerdo Íntegro

30.1 Notificaciones por email/app/portal; se consideran efectuadas al envío.

30.2 La versión en inglés prevalece ante discrepancias, salvo exigencias legales locales.

30.3 Este Acuerdo sustituye entendimientos previos, sin perjuicio de contratos específicos de producto que, en caso de contradicción, prevalecerán.

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Anexo A. Política de Contracargos y Reversiones

A.1 Documentación mínima: recibos, guías, evidencia de entrega/uso, logs, comunicaciones; plazos típicos 3–10 días hábiles desde requerimiento.

A.2 Cronograma: liberación de reservas típicamente 90–180 días o hasta cierre de disputas (lo posterior).

A.3 Responsabilidad: cualquier contracargo/reversión debitado a Millennium por redes/bancos/terceros será trasladado al Cliente; Millennium podrá debitar saldos/ventas futuras o requerir reembolso en 3–5 días hábiles.

A.4 Multas: multas de redes/adquirentes/autoridades por conducta del Cliente podrán cargarse a sus saldos o exigirse reembolso.

A.5 Gatillos indicativos de reserva/retención. Sin perjuicio de otros, podrán activar o incrementar reservas/retenciones: (i) ratio de contracargos > 0.9% en 30 días; (ii) fraude confirmado > 0.5%; (iii) crecimiento de volumen > 200% mes a mes sin justificación; (iv) cambio de vertical a alto riesgo; (v) investigaciones regulatorias; (vi) exposición a sanciones/AML.

Anexo B. Lista de Actividades Prohibidas/Restringidas (resumen)

B.1 Prohibidas: lavado/financiamiento ilícito; sancionados/OFAC; mixers cripto; narcóticos; armas; explotación; material ilícito; phishing/estafas; pirámides; falsificación; servicios financieros sin licencia.

B.2 Restringidas (requieren aprobación): apuestas con licencia; remesas; FX; brokers; crowdfunding; activos digitales de alto riesgo.

Nota: ver listados por país en documento de cumplimiento o sitio de ayuda.

Anexo C. DPA — Modelo (extracto)

C.1 Roles: Cliente Responsable; Millennium Encargado/Procesador de los datos tratados por cuenta del Cliente.

C.2 Subprocesadores. Permitidos con garantías contractuales. Millennium mantendrá un listado actualizado de subprocesadores en una URL notificada al Cliente y podrá actualizarlo conforme a sus procesos de gestión de proveedores.

C.3 Transferencias internacionales. Se aplicarán los mecanismos legales vigentes (p. ej., Cláusulas Contractuales Tipo de la UE incorporadas por referencia y evaluaciones de transferencia), según corresponda.

C.4 Seguridad: medidas técnicas/organizativas razonables; notificación de incidentes conforme plazos legales.

C.5 Derechos de titulares: soporte para atención (acceso, rectificación, supresión, oposición, portabilidad).

C.6 Auditorías: razonables, no intrusivas, con confidencialidad.

Anexo D. Requisitos PCI/Seguridad

D.1 Cumplimiento PCI DSS según nivel por volumen.

D.2 Validaciones: SAQ/AOC; escaneos ASV trimestrales; remediación en plazos razonables.

D.3 Controles: MFA, cifrado en tránsito/reposo, segmentación, monitoreo, gestión de vulnerabilidades, respuesta a incidentes.

Anexo E. Disposiciones Específicas por Jurisdicción (plantilla)

E.1 EE. UU. (Colorado): disclosures de interés cuando aplique; renuncia a jury trial en la medida permitida; reglas de e sign; protección de depósitos solo si producto FDIC backed.

E.2 LATAM/UE/UK: derechos de consumidor (cooling off donde aplique), idiomas, licencias (EMI/MTL/VASP), travel rule, límites a publicidad de rendimiento, transparencia de tarifas.

E.3 Prevalencia: si la ley local impone requisitos mínimos de responsabilidad o disclosures, éstos prevalecerán y las cláusulas se interpretarán para máximo blindaje dentro del marco legal.

Anexo F. Campañas Promocionales (plantilla “Tarjeta sin costo”)

F.1 Elegibilidad: cuenta activa, sin tarjeta física previa.

F.2 Beneficio: 1 tarjeta sin costo por Cliente; reexpediciones con tarifa vigente.

F.3 Mecánica: solicitud en app; dirección válida en el país; entrega orientativa hasta 15 días hábiles.

F.4 Restricciones: no acumulable ni canjeable por dinero; solo territorio local; actividad fraudulenta anula el beneficio.

F.5 Limitación: responsabilidad de Millennium se limita a poner el beneficio a disposición según estos términos.

F.6 Modificaciones: posibles con aviso razonable conforme a ley.

F.7 Datos: tratamiento conforme Política de Privacidad.

Anexo G. Programa de Cashback (plantilla)

G.1 Beneficio: porcentaje sobre compras elegibles con tope mensual configurable.

G.2 Vigencia: indefinida con facultad de modificar/suspender/terminar; expiración de cashback no redimido a 24 meses.

G.3 Mecánica: cuenta activa; categorías excluidas (recargas, retiros, pagos a financieras, cripto, azar).

G.4 Bloqueos: no acumula/redime si la cuenta está bloqueada o ante fraude/mora; posibilidad de compensación conforme a ley.

G.5 Redención: desde la app; irrevertible; uso de “Bolsillo de Cashback” cuando aplique.

G.6 Prevalencia: en conflicto, prevalece el contrato de producto.

Anexo H. Divulgaciones y Consentimientos para Savings/Investment — Modelo

H.1 No garantía de interés ni capital salvo exigencia legal o indicación expresa en term sheet.

H.2 Riesgo de pérdida total/parcial por mercado, liquidez, crédito/contraparte, custodia, regulación y tecnología.

H.3 Insolvencia/bancarrota: riesgos de “bail in”, demoras y falta de acceso.

H.4 No asesoría; sin suitability: usted decide bajo su criterio.

H.5 Consentimiento expreso previo a activar: aceptación digital de riesgos y term sheet.

H.6 Cambios de tasa/reglas: Millennium puede modificarlas con aviso conforme a ley.

MILLENNIUM PAYMENTS (AGREGADOR)

TÉRMINOS Y CONDICIONES DE SERVICIOS DE PROCESAMIENTO DE PAGOS FIAT Y CRIPTO

MILLENNIUM NEOBANK LTD

1. Partes; Formación y Buen Estado

1.1 Millennium Neobank Ltd, entidad constituida bajo las leyes del Estado de Colorado, en buen estado de conformidad con los registros pertinentes, con número de identificación 20251893227 (“Millennium”, “Proveedor”, “nosotros”), presta los servicios descritos en este documento al cliente comerciante (“Comercio”, “Cliente”).

1.2 Estos Términos y Condiciones (“T&C” o el “Acuerdo”) regulan el uso de las soluciones de procesamiento de pagos fiat y cripto de Millennium, en modalidad de agregador y pasarela de pagos, incluyendo funcionalidades de recaudo (payins), dispersión (payouts), herramientas antifraude, conciliación, panel de control/API, y servicios complementarios.

2. Naturaleza de los Servicios; Alcance

2.1 Agregador/PSP técnico. Millennium es un proveedor tecnológico de pagos. No capta depósitos del público, no ofrece servicios bancarios, de corretaje, valores, custodia regulada, asesoría financiera, transmisión de dinero al por menor sin licencias aplicables, ni presta servicios de dinero electrónico salvo que lo permita y exijan licencias específicas.

2.2 Servicios cubiertos:

• Payins (fiat y/o cripto) mediante integraciones con adquirentes, redes de tarjetas, APMs, transferencias bancarias, cash-in, wallets, redes cripto y on/off-ramps.
• Payouts (fiat y/o cripto) a cuentas/ wallets del Comercio o beneficiarios del Comercio.
• Herramientas de conciliación, reportes, panel/API, notificaciones y webhooks.
• Módulos de validación antifraude/riesgo (manuales y/o automáticos).
• Conversión de moneda y/o de cripto-fiat a través de proveedores externos, si aplica.
• Retenciones preventivas, fondos de reserva y compensaciones según este Acuerdo.

2.3 Componentes de terceros. El Comercio reconoce que gran parte del flujo depende de bancos, adquirentes, redes de tarjetas, proveedores de KYC/AML, redes cripto, procesadores, oráculos, data feeds, proveedores de liquidez y servicios de nube de terceros. Millennium no controla su operación y no garantiza su disponibilidad.

3. Cuenta del Comercio; Onboarding; KYC/AML/Sanciones

3.1 Activación. La activación requiere onboarding satisfactorio (KYC/KYB, UBOs, sanciones/ PEP, actividad económica, licencias, pruebas técnicas). Millennium puede negar, suspender o revocar el alta a su sola discreción.

3.2 Declaraciones del Comercio. El Comercio garantiza que su actividad es lícita, cuenta con licencias y permisos necesarios, y no infringirá sanciones, AML/CFT, OFAC/ONU/UE/UK u otras listas restrictivas.

3.3 Información continua. Millennium puede requerir información actualizada en cualquier momento (financiera, fiscal, operativa, técnica). La falta de entrega habilita suspensión/terminación y retención de saldos conforme a este Acuerdo.

4. Cuentas Virtuales; Saldos; Separación Operativa

4.1 Cuentas virtuales. Cada país/moneda/flujo puede tener una subcuenta virtual para control operacional. No constituyen cuentas bancarias ni depósitos del público.

4.2 Saldos operativos. Los saldos reflejan fondos en tránsito de terceros proveedores y están sujetos a ajustes, contracargos, reversiones, devoluciones, congelamientos, embargos, y retenciones de seguridad o por cumplimiento.

4.3 No devengo. Los saldos no devengan intereses y no están asegurados por entidades gubernamentales.

5. Liquidaciones; Plazos; Conversiones

5.1 Solicitudes de transferencia. El Comercio podrá solicitar pagos de saldos disponibles hacia su cuenta bancaria/wallet titular registrada, sujeto a validaciones, horarios bancarios, cumplimiento y ventanas de liquidación.

5.2 Plazos orientativos. Millennium hará esfuerzos razonables para liquidar: (a) transferencias locales fiat, dentro de 1–3 días hábiles desde disponibilidad; (b) pagos internacionales fiat, dentro de 3–7 días hábiles; (c) pagos en cripto, según confirmaciones de red y políticas de riesgo. Plazos no garantizados.

5.3 Conversión de moneda/cripto. Cuando aplique, se usará tipo de cambio spot de proveedores externos en el momento de la operación, con spreads y comisiones asociadas. El Comercio autoriza ajustes por fluctuaciones, cargos bancarios y de red.

5.4 Datos bancarios. El Comercio es responsable de la exactitud de sus datos; Millennium no responde por fallas o errores derivados de información incorrecta.

6. Tarifas; Impuestos; Cambios

6.1 Tarifas. Se aplican las tarifas vigentes y publicadas o pactadas comercialmente, más impuestos aplicables.

6.2 Ajustes. Millennium podrá actualizar tarifas con 30 días de aviso; si obedece a cambios regulatorios, adquirentes/redes o alzas extraordinarias de costos, el aviso podrá ser de 7 días.

6.3 Terminación por tarifas. El Comercio puede terminar si no está de acuerdo con ajustes. Continuar usando implica aceptación.

7. Riesgo, Fraude, Contracargos, Reversiones y Reembolsos

7.1 Asunción de riesgo. El Comercio asume el riesgo de fraude de pagadores, uso no autorizado, friendly fraud, y disputas de consumidores. Millennium provee herramientas razonables pero no garantiza prevención.

7.2 Contracargos (tarjetas). Cualquier contracargo debitado a Millennium por adquirentes/redes será trasladado al Comercio, mediante débito de saldos/fondo de reserva. El resultado lo decide el emisor/adquirente.

7.3 Reversiones/Devoluciones (otros medios). Se podrán realizar según reglas de cada medio/ley aplicable, incluso sin autorización del Comercio, si así lo exige la normativa o el proveedor.

7.4 Reembolsos a Millennium. Si Millennium paga multas, sanciones, gastos legales o devoluciones por causa atribuible al Comercio, podrá debitarlos de saldos/futuras ventas; de no ser suficiente, el Comercio deberá reembolsar en 3–5 días hábiles desde notificación.

7.5 Fondo de reserva; retenciones. Millennium podrá retener un porcentaje razonable de cada transacción y/o aplicar retenciones temporales por riesgo, picos anómalos, verticales sensibles, estacionalidad o incidentes. La liberación podrá tomar hasta 90–180 días desde la transacción o hasta cierre de disputas.

8. Cripto: Riesgos Específicos y On/Off-Ramps

8.1 Naturaleza. Los activos virtuales son volátiles; están sujetos a bifurcaciones, congestión, comisiones variables, MEV/reorgs, demoras, riesgos de contrato inteligente y variaciones regulatorias. El Comercio acepta estos riesgos.

8.2 Proveedores cripto. On/off-ramps, custodios, exchanges y procesadores cripto son terceros. Millennium no asume responsabilidad por su disponibilidad, cumplimiento o solvencia.

8.3 Cumplimiento cripto. El Comercio cumplirá Travel Rule, VASP/MLR/FinCEN/OFAC y obligaciones locales; no operará con direcciones sancionadas o mezcladores prohibidos. Millennium puede bloquear transacciones sospechosas.

9. Seguridad; Cumplimiento; PCI DSS; Datos

9.1 Seguridad. Millennium mantiene medidas razonables (incluida certificación o alineación con estándares como PCI DSS y/o ISO 27001 donde aplique). No garantiza seguridad absoluta.

9.2 Obligaciones del Comercio. Mantener controles, no sobrecargar la infraestructura, no inyectar código malicioso, cumplir con PCI DSS/estándares de seguridad para tarjetas, resguardar credenciales/API keys, e implementar políticas de privacidad y cookies conforme a ley.

9.3 Datos personales. El tratamiento de datos se rige por la Política de Privacidad de Millennium y por la ley aplicable (p. ej., GDPR/CCPA/CPA de Colorado). En integraciones API, el Comercio actuará como Responsable frente a sus usuarios; Millennium actuará como Encargado/Procesador respecto de los datos que trate por cuenta del Comercio, según instrumento de procesamiento de datos (DPA) anexo.

9.4 Telemetría y prevención de fraude. El Comercio autoriza el uso de datos operativos y telemetría para seguridad, prevención de fraude, analítica y mejora de servicios, conforme a la Política de Privacidad.

10. Actividades Prohibidas/Restringidas

10.1 Listados. Millennium publicará listados de actividades prohibidas y restringidas por jurisdicción. El Comercio no podrá usar la plataforma para actividades ilícitas, alto riesgo no permitido, ni verticales prohibidas por redes/adquirentes/ley.

10.2 Supervisión. Millennium puede monitorear y solicitar evidencia; podrá bloquear medios de pago o saldos mientras evalúa riesgos.

11. Obligaciones del Comercio

El Comercio se obliga a:

• Cumplir la ley aplicable (consumidor, publicidad, protección de datos, AML/CFT, cripto, comercio electrónico, tributaria y cambiaria).
• Informar datos de contacto, razón social, NIF/FEIN/EIN, domicilio, canales, términos al consumidor, políticas de reembolso y entrega.
• Atender reclamos de sus compradores y responder por calidad, cantidad, idoneidad, seguridad y entrega de bienes/servicios.
• Proveer evidencias para disputas (comprobantes, guías, logs), en los plazos requeridos.
• Notificar cambios materiales de modelo de negocio, vertical, estructura, UBOs, o tributación.
• No redirigir credenciales de integración a dominios no autorizados; no revender acceso sin consentimiento.
• Cooperar con autoridades, redes y adquirentes cuando sea requerido legalmente.

12. Límites de Uso; Licencia; Propiedad Intelectual

12.1 Licencia limitada. El Comercio recibe una licencia no exclusiva y revocable para usar el panel, SDKs, APIs y documentación, conforme a este Acuerdo.

12.2 IP. Todo el software, marcas, nombres, dominios, contenidos y documentación pertenecen a Millennium o sus licenciantes. No se concede licencia sobre marcas salvo lo necesario para informar integración.

12.3 Feedback. El Comercio concede a Millennium una licencia gratuita e irrevocable para usar ideas y feedback con fines de mejora.

13. Servicio; Disponibilidad; SLA no Garantizado

13.1 Esfuerzo razonable. Millennium hará esfuerzos razonables para mantener disponibilidad, pero no garantiza uptime, tiempos de procesamiento, ni continuidad.

13.2 Mantenimiento. Podrán existir ventanas de mantenimiento programado o urgentes sin aviso previo en casos de emergencia.

14. Garantías; Descargos

14.1 “Tal cual” y “según disponibilidad”. En la máxima medida permitida por ley, los servicios se proporcionan “AS IS” y “AS AVAILABLE”, sin garantías expresas o implícitas de comerciabilidad, idoneidad, no infracción, disponibilidad, exactitud o libre de errores.

14.2 No asesoría. Millennium no provee asesoría legal, fiscal, de inversión o de cumplimiento; el Comercio debe consultar a sus asesores.

15. Limitación de Responsabilidad

15.1 Exclusión. En la máxima medida legal, Millennium no será responsable por daños indirectos, incidentales, consecuenciales, especiales, ejemplarizantes, punitivos, lucro cesante, pérdida de datos, reputación u oportunidades.

15.2 Tope. En la máxima medida legal, la responsabilidad total de Millennium frente al Comercio, por todas las causas y teorías, será el menor entre: (a) USD 1,000; o (b) el 20% de las tarifas efectivamente pagadas a Millennium por el Comercio en los doce (12) meses previos al evento. Este tope aplicará por incidente y en agregado anual.

15.3 Carve-outs. Nada excluye responsabilidades que no puedan excluirse por ley (p. ej., fraude o dolo de Millennium).

16. Indemnidad

16.1 El Comercio indemnizará y mantendrá indemne a Millennium y sus afiliadas, directivos, empleados y agentes por reclamaciones de terceros, multas de redes/adquirentes/autoridades, costos y honorarios derivados de: (a) incumplimiento del Comercio de este Acuerdo o de la ley; (b) bienes/servicios del Comercio; (c) contracargos/reversiones; (d) actividades prohibidas; (e) violación de IP o datos; (f) fraude o uso indebido por usuarios del Comercio.

17. Retenciones, Compensación y Cierre de Cuenta

17.1 Retenciones. Millennium puede retener fondos ante indicios de fraude, alto riesgo, incrementos de contracargos, investigaciones regulatorias, o por disposiciones legales.

17.2 Compensación. Millennium puede compensar saldos a favor del Comercio con obligaciones del Comercio frente a Millennium, convirtiendo monedas a tasa de mercado si es necesario.

17.3 Cierre. Millennium puede cerrar cuentas inactivas tras aviso previo razonable y/o aplicar costos administrativos, donde sea legal.

18. Modificaciones al Acuerdo

18.1 Millennium podrá modificar estos T&C con aviso por correo o portal. El uso continuado implica aceptación. Si el Comercio no acepta, podrá terminar el Acuerdo sin penalidad, con efectos a futuro.

19. Confidencialidad

19.1 Cada parte protegerá la información confidencial de la otra y solo la usará para cumplir este Acuerdo, salvo requerimientos legales o regulatorios.

20. Cumplimiento Legal; Exportación y Sanciones

20.1 El Comercio no usará los servicios en violación de controles de exportación, sanciones, o embargos. Declara no ser parte restringida ni estar en jurisdicción prohibida.

21. Ley Aplicable; Disputas; Arbitraje

21.1 Ley aplicable. Salvo que la ley imperativa disponga lo contrario, este Acuerdo se regirá por las leyes del Estado de Colorado, EE. UU., excluyendo sus normas de conflicto.

21.2 Arbitraje. Cualquier disputa será resuelta por arbitraje administrado por la American Arbitration Association (AAA) bajo sus reglas comerciales. Sede: Denver, Colorado; lenguaje: inglés; 1 árbitro, salvo disputas > USD 1,000,000 en cuyo caso serán 3 árbitros. Las partes renuncian al juicio por jurado en la medida permitida.

21.3 Medidas cautelares. Nada limita el derecho de buscar medidas cautelares en tribunales competentes.

22. Relación con el Comercio y con Terceros

22.1 Independencia. Las partes son contratistas independientes. Millennium no es agente, fiduciario, corredor, custodio, banco, ni money transmitter del Comercio salvo que así lo exija y permita una licencia específica en una jurisdicción, en cuyo caso se aplicarán los términos regulatorios correspondientes.

23. Cesión; Subcontratación

23.1 El Comercio no puede ceder este Acuerdo sin consentimiento escrito de Millennium. Millennium puede cederlo a afiliadas o en operaciones corporativas, y subcontratar prestaciones manteniendo responsabilidad frente al Comercio.

24. Nulidad Parcial; No Renuncia; Acuerdo Íntegro

24.1 Si una disposición resulta inválida, el resto permanece vigente. Ninguna renuncia será efectiva salvo por escrito. Este Acuerdo sustituye entendimientos previos sobre su objeto.

25. Idioma; Notificaciones

25.1 Idioma. Este Acuerdo puede presentarse en varios idiomas; ante discrepancia, prevalece la versión en inglés, salvo que la ley exija lo contrario.

25.2 Notificaciones. Se realizarán vía correo electrónico registrado o a través del portal del Comercio, y se considerarán efectuadas en la fecha de envío.

Anexos/Requisitos Específicos

A. Política de Reversiones, Contracargos y Reembolsos

• Define causales, documentación, plazos de respuesta del Comercio, cronogramas de liberación de retenciones, y criterios de incremento del Fondo de Reserva.

B. Listado de Actividades Prohibidas/Restringidas por país

• Juego/apuestas no autorizadas, contenido ilícito, fármacos ilegales, armas, sancionados, mezcladores cripto, altas tasas de chargeback, etc.

C. DPA/Acuerdo de Procesamiento de Datos

• Roles (Responsable/Encargado), transferencias internacionales, subprocesadores, seguridad, derechos de titulares, auditoría razonable.

D. Requisitos PCI DSS / Seguridad

• Nivel de cumplimiento requerido según volumen; validaciones, SAQ, AOC, scans trimestrales, tiempo de subsanación.

E. Disposiciones Específicas por Jurisdicción

• Reglas de consumidor, licenciamiento local (MSB/Money Transmitter, EMI/e-money, VASP), fiscalidad y retenciones, travel rule, chargebacks locales, cooling-off, idioma y arbitraje local si corresponde.

Cláusulas de Exoneración Reforzada para Agregadores

• Millennium actúa como agregador técnico y no asume responsabilidad por: (i) disponibilidad o exactitud de data de terceros; (ii) tiempos de redes bancarias/cripto; (iii) ejecución, calidad, entrega o legalidad de los bienes/servicios del Comercio; (iv) contracargos, reversiones o devoluciones decididas por emisores/adquirentes/autoridades; (v) eventos de fuerza mayor o factores externos (internet, data feeds, nube, satélites, ciberincidentes); y (vi) decisiones regulatorias o de cumplimiento de terceros que afecten la operación. El Comercio renuncia, en la máxima medida legal, a reclamaciones por daños indirectos y reconoce los topes aquí establecidos.